Gulungo, plataforma virtual que ofrece crédito a las Pymes

Redacción: Puntual

Aunque la oferta de créditos empresariales es diversa, aún son pocos los productos especializados que hay para atender a ciertas actividades económicas. LR conversó con Juan Esteban Saldarriaga, CEO de Gulungo, plataforma que permite que las personas que tengan una micro, pequeña o mediana empresa puedan acceder a créditos con condiciones especiales.
¿Cómo funciona Gulungo?
Es una plataforma 100% en línea que permite a las pymes solicitar un cupo rotativo de crédito que va entre $5 millones y $150 millones, sobre el que pueden sacar créditos que pueden amortizar hasta en 12 meses.

¿Cuál es su oferta de valor?
Que todo el proceso se puede hacer en línea y sin que el empresario salga de su oficina, escaneando documentos y firmando de manera electrónica.

¿Están en todo el país?
Sí, pero la mayor parte de operación se concentra en Bogotá y en las capitales.

¿Qué requisitos se tienen que cumplir para tener el crédito?
Nuestros créditos buscan empresas pequeñas y medianas que lleven por lo menos 18 meses operando, que estén formalizadas y que reporten a la Dian pagos de IVA, ventas y renta.¿Cuántos clientes tienen?

Arrancamos una prueba piloto en septiembre del año pasado y en estos seis meses hemos abordado más de 2.000 pymes. Queremos terminar este año entregando 100 créditos.

¿Cuentan con la colaboración de alguna empresa?
Contamos con el apoyo de un fondo de San Francisco hasta por US$5 millones. Tenemos aliados que nos han ayudado también en la consecución de clientes. Estamos en un proceso para poder trabajar con Cemex. Además tenemos un acuerdo con PlaceToPay para montar una pasarela de pagos.

¿Tienen planes de mejora?
Estamos trabajando en un aplicativo para celular que permita hacer preaprobación de crédito en 24 horas. Además, estamos haciendo integraciones con aliados que tienen temas de pago de nómina y contabilidad.

¿Cómo brindan seguridad a los usuarios?
Al ser parte de Colombia Fintech, garantizamos que somos una compañía que ha cumplido con los requisitos para hacer parte del gremio, lo que nos da credibilidad ante los empresarios.

¿El préstamo es solo local?
Sí, pero el plan es llegar a otros países en dos años.

¿Hay otras empresas que hacen lo mismo que Gulungo?
Hay tres actores actualmente, pero solo dos nos dedicamos a las empresas más pequeñas.

Con información de La República

Los créditos en línea, una opción para Mipymes

Redacción: El heraldo

La financiación, la clave para llegar al tejido empresarial.

La necesidad de las pequeñas organizaciones empresariales de obtener capital de trabajo y flujo en efectivo ha generado una competencia para el sector bancario  tradicional, con el surgimiento de productos financieros basados en la tecnología o fintech como una respuesta a estos requerimientos.

Las soluciones de financiación para empresas son apenas una de las opciones que ofrece esta industria, que crece de la mano del interés de los colombianos en utilizar la tecnología en las operaciones financieras.

Esto se evidencia en los datos  de la Superintendencia Financiera de Colombia cuyo informe de 2017 indicó que las transacciones hechas por telefonía móvil crecieron 67% frente a 2016 y las realizadas por internet un 12%.

Por su parte, la encuesta del tercer trimestre de 2017 de la Asociación Colombiana de las micro, pequeñas y medianas empresas (Acopi) muestra que entre sus asociados la inversión de recursos propios es la principal fuente de financiación, ya que el 49% de las Mipymes consultadas respondió que los recursos invertidos son producto de las utilidades de la compañía; el 27% dice haber accedido a créditos bancarios; el 13% acudió a proveedores, el 8% a leasing, y el 3% restante usó el ‘factoring’.

“Hay un hueco gigante en financiación y encuestas como la de Acopi  indican que un 70% están por fuera del mercado de las sociedades financieras, además el 95% de las empresas del país son Mipymes”, subraya Felipe Tascón, emprendedor y fundador de la plataforma Mesfix.

César Uparela, gerente de Etiquetas de Colombia, pequeña empresa industrial en Barranquilla y afiliado Acopi, admite que algunas empresas acuden a la operación de cesión del crédito a cobrar por una empresa y a favor de una entidad financiera y denominado ‘factoring’ y en este caso surgen la alternativa de las soluciones digitales.

“Es un buen negocio para la microempresa que generalmente no puede darse el lujo de entregar  el poco capital del trabajo a un solo proveedor y desatender a dos o tres más”, agrega Uparela.

Ante este panorama, los créditos digitales se han desarrollado y en especial para Pymes, destaca Juan Saldarriaga, presidente de la Asociación Colombiana de Empresas Fintech.

Mesfix y Gulungo ofrecen soluciones para finanzar y obtener capital de trabajo a través de inversiones y créditos para el pequeño empresario desde $50 millones y hasta $800 millones. Ambos con un proceso totalmente en línea que facilita a los empresarios e inversionistas los trámites.

Uno de los clientes en Barranquilla de Gulungo es un confeccionista de zapatos de una gran tienda retail, indicó Saldarriaga.

Mesfix, a su vez, tiene como innovación el modelo de negocio de no tocar el dinero. “Hay una estructura jurídica para permitir que los dineros viajen desde la cuenta del inversionista, hasta la del proveedor cuando se compra la factura”, precisó Tascon.

El 62% de las pymes colombianas no tiene acceso a financiamiento

Una reciente investigación del Instituto Global McKinsey reveló que en el mundo hay 200 millones de pequeñas y medianas empresas que no tienen acceso a servicios de crédito.

En Latinoamérica, la situación económica y laboral de estas compañías es compleja. Además de la cantidad de tramites y las altas tasas de impuestos, el 52% de la mipymes del continente no tiene ningún tipo de ayuda financiera.

Esta cifra, convierte a la región en la segunda más descuidada por bancos y organismos multilaterales del mundo, después de África y Medio Este, donde hay 35 millones de medianas y pequeñas empresas que no cuentan con acceso a créditos.

En la actualidad, Colombia tiene 2.540.953 mipymes, que representan el 90% de las empresas del país, producen solo el 30% del PIB y emplean más del 65% de la fuerza laboral nacional.

De acuerdo con Rosmery Quintero, presidenta nacional de la Asociación Colombiana de Pequeñas y Medianas Empresas (Acopi), la mitad de las mipymes del país se quiebra después del primer año y solo 20% sobrevive al tercero.

Una de las posibles causas de la alta mortalidad es que, según Mckensy, el 62% de las mipymes no cuenta con acceso a préstamos financieros, claves para su crecimiento y desarrollo. Además, la mayoría de ellas presentan educación financiera limitada y basan sus decisiones en personal con poco conocimiento del tema.

Según la Ley 590 de 2000 y la Ley 905 de 2004, en Colombia, la microempresa tiene menos de 10 trabajadores y sus activos totales son menores a 500 salarios mínimos mensuales. La pequeña empresa tiene entre 11 y 50 trabajadores y sus activos totales son más de 500 salarios mínimos mensuales y menos de 5,000. La mediana empresa tiene entre  51 y 200 trabajadores y sus activos totales son más de 5,000 salarios mínimos mensuales y menos de 15,000.

Otro de los factores que hace complejo el escenario crediticio para las pymes colombianas es que el 75% de las transacciones realizadas son hechas usando dinero en efectivo y los avances en tecnología casi no se usan para mejorar la eficiencia en los negocios. “La gran mayoría de los pagos en las economías emergentes usan efectivo, mientras que los pagos digitales son ampliamente utilizados en las economías avanzadas”, aseguró el informe.

En Colombia, las mipymes se enfrentan a un escenario de poca oferta crediticia y altos costos en los intereses. De hecho, según la Superintendencia Financiera de Colombia (Cálculos de Asobancaria), para abril del 2016, los microcréditos descendieron en 3.73%.

En este contexto, han surgido algunas soluciones de financiamiento para las empresas que quieren crecer, pero no cuentan con el soporte financiero tradicional. Una de las más recientes es Gulungo.com, una fintech que otorga préstamos de libre inversión desde 5 hasta 50 millones de pesos a micro y pequeñas empresas, a una tasa de interés de entre el 1.5 y 2% mensual. Estos préstamos se otorgan en un máximo de 72 horas y el proceso es 100% en línea.

Gulungo.com hace parte del fondo de inversión de San Francisco Terra Incógnita, gracias al cual cuentan con una capacidad de financiamiento a pymes de hasta US$ 5 millones de dólares. Según el CEO de Gulungo.com,  Juan Esteban Saldarriaga, en cinco meses de operación ya se han acercado a más de 2.000 firmas, se han realizado evaluaciones a más de 300, y se han aprobado préstamos al 5% de ellas. Además, para este 2018, esperan alcanzar los 600 préstamos anuales, o los 5 mil millones de pesos mensuales de facturación.

Por:Redacción Economía. El espectador.

5 razones por las que es importante registrar y renovar la matrícula mercantil.

El registro de la matrícula mercantil y, posteriormente, su renovación anual, son trámites que suelen generar dudas en los empresarios. Sin embargo, estos procesos son más fáciles de realizar de lo que piensas y generan grandes beneficios para tu organización.

Antes de pasar a las razones por las que es importante realizar el registro y la renovación de la matrícula, queremos explicarte brevemente de qué se trata. Primero, debes saber que esta certifica la existencia y constitución de una empresa de cualquier índole: unipersonal, sociedad comercial, organización sin ánimo de lucro, establecimientos comerciales, entre otras. Igualmente, este trámite puede realizarlo una persona natural o jurídica.

También debes en cuenta que si tienes un establecimiento comercial, debes registrarlo. Y no solo eso, las actas, documentos y contratos, también deben registrarse dentro de la matrícula mercantil, esto con la finalidad de darle legalidad a tu empresa.

Ahora, te compartimos 5 razones por las que es importante registrar y renovar la matrícula mercantil:

  • Acredita tu empresa: cuando registras tu matrícula, legitimas y haces pública tu condición de comerciante o empresario, brindándole legalidad a todas tus acciones.

  • Protege el nombre de tu empresa: Gracias a esto, ninguna otra organización puede utilizar tu nombre, lo que garantiza la identidad de tu marca.

  • Te hace visible: Debes saber que este registro es público. Por esto, al estar registrado, otras empresas en busca de proveedores o alianzas pueden encontrarte con facilidad y, de esta forma, potenciar el crecimiento de tu organización.

  • Facilita la obtención de créditos: Gracias a la confianza que produce el estar registrado en cámara de comercio, puedes aspirar con mayor tranquilidad a un crédito en alguna entidad bancaria.

  • Expandes tus negocios: Otras empresas en el extranjero también revisan estos registros, por lo que puedes expandir tus negocios en el exterior.

A la hora de renovar la matrícula, debes tener en cuenta tres cosas: primero, que debes hacerlo en el primer trimestre del año; segundo, que estos trámites tienen costo y que, por eso, debes infórmate con anterioridad; y tercero, que las cámaras de comercio de algunas ciudades permiten que hagas este trámite de manera virtual.

Te recomendamos que, ante cualquier duda, te comuniques con la cámara de comercio de tu ciudad, ellos te indicarán con precisión los documentos y demás papeleo que debes presentar cuando registres o renueves tu matrícula.

Para nosotros es importante que estés tranquilo, y parte de esa tranquilidad te la brinda el estar al día con todas tus responsabilidades. ¡Recuerda que en Gulungo estamos para asesorarte!

Gulungo y Mesfix, una alianza que beneficia a las pymes

Crear una pyme no es tarea fácil. Requiere, en gran medida, de la fortaleza y el tesón de emprendedores y empresarios como tú. Igualmente, requiere de un equipo de apoyo que esté pendiente de tus necesidades y que le dé solución a los problemas que aparezcan en el camino.

Nosotros queremos hacer parte de ese equipo que, con educación financiera y préstamos responsables, contribuya al crecimiento de tu organización. Igualmente, en Gulungo le apostamos a la creación de alianzas que aporten al fortalecimiento de las pymes.

Por eso te queremos presentar la labor de uno de nuestros aliados estratégicos que puede ayudarte a solucionar los problemas de flujo de caja de tu empresa. Se trata de Mesfix, una plataforma web que integra dos herramientas financieras: el crowdfunding, o fondeo colectivo, y el factoring, o venta de facturas.

Mesfix conecta a las mipymes con personas que compran sus facturas por cobrar. Supongamos que acabas de entregar tu producto a un almacén y le entregas una factura por 70 millones de pesos a 120 días. Pero sucede que tú necesitas el dinero pronto para pagarle a proveedores y comprar materia prima. Mesfix te permite subir tu factura -con un descuento- y ofertarla ante un grupo de interesados. A los 120 días, tu cliente paga la factura a través de la pasarela de pagos PayU, los inversionistas reciben la rentabilidad, Mesfix recibe su comisión y tú recibes el remanente de tu factura. Todo el proceso se realiza de forma transparente y a través de internet, lo que lo hace accesible a todo tipo de pymes.

Es necesario que entiendas que este proceso no afecta, en ningún momento, tu capacidad de endeudamiento, puesto que Mesfix está pensada para ser una herramienta que aliviane tus cargas respecto a los flujos de caja, esenciales para mantener la productividad de tu empresa.

En la actualidad, Mesfix ha apoyado a más de 65 pymes colombianas y cuenta con más de 600 compradores disponibles para financiar tus facturas en cualquier momento. Esta iniciativa permite que cada vez más personas como tú se acerquen a ayudas financieras que antes parecían impensables.

No temas usar este tipo de plataformas, pues están a tu servicio para ayudarte en aquellas situaciones que, sabemos, aquejan al pequeño y mediano empresario. Más bien aprovecha todas las posibilidades que te ofrecen y busca asesoría cuando lo consideres necesario.

En Gulungo, nuestra pasión es apoyar el crecimiento de tu organización, sabemos que haciéndolo también apoyamos tus sueños. ¡Recuerda que estamos para asesorarte!